Google進軍金融服務失敗，馬斯克能成功嗎？
馬斯克計劃讓Twitter同時成為一個金融服務應用
這是其將Twitter品牌重塑為字母X的部分原因
億萬富豪馬斯克（Elon Musk）的宏偉願景是將Twitter打造為一站式的金融服務平台。這並非科技巨頭第一次對戴蒙（Jamie Dimon）的地盤虎視眈眈。
Facebook曾在多年裡投資一個名為Libra的計劃，原本有望帶來一場跨境支付革命，但監管審查迫使該公司放棄了這一努力。Google曾計劃推出數位金融產品，甚至招攬了11間銀行作為合作夥伴，後來突然叫停了該計劃。亞馬遜公司曾考慮為消費者提供活期存款帳戶，但始終未能落地。
當然，馬斯克與其他科技高管不同。他的商業決策往往不可預測，他在Twitter的許多驚人之舉即是明證，包括放棄標誌性的小鳥品牌，轉而使用字母X。他也確實擁有金融科技經驗，他創立的一間公司後來成為了PayPal。但從歷史看，這將是一場硬仗：有太多美國科技公司曾試圖挑戰銀行巨頭，但面對激烈的競爭和漫長的審批程序，最終縮減了雄心。
馬斯克（攝影：Nathan Laine/Bloomberg）
我不是說他做不到。「跨境支付平台空中雲匯（Airwallex）執行總經理普拉納夫·索德（Pranav Sood）說，「但這項工作需要投入時間和金錢，你得做對很多事，確保全球合規。」
馬斯克設想的X應用程式將打通Twitter的底層基礎設施與 X.com，目前 X.com 只是一個會跳轉至Twitter的網址。未來，X應用程式將成為一個多層平台，涵蓋通信、多媒體以及「管理你的全部財務世界的能力」。
推特首席執行雅諾里諾（Linda Yaccarino）在支持馬斯克改革的推文中表示，X將整合支付和銀行業務等金融科技功能。Twitter已在美國四個州（亞利桑那州、密歇根州、密蘇里州和新罕布希爾州）獲得資金轉移機構牌照。
雅諾里諾在推文中介紹X的願景
這正是馬斯克本人在2022年收購這間社交媒體時在推文中提出的願景。言下之意是，他想讓推特變得更像騰訊（Tencent） 的微信。微信原本是一款即時通訊服務工具，後來變成了包羅萬象的超級應用，在中國每天有超過10億人使用它。微信也成為了龐大的金融科技平台，使用者可相互轉帳，為商品和服務付費，甚至借錢。
馬斯克2022年的推文，闡明瞭收購Twitter並將之打造為超級應用X的意圖。
馬斯克2022年的推文，闡明瞭收購Twitter並將之打造為超級應用X的意圖。
這並非馬斯克初次涉足支付領域。在互聯網泡沫期間，他搬到矽谷，創立了一間公司，也曾叫做 X.com，後來變成了PayPal。PayPal賣給eBay時，馬斯克賺到了人生第一桶金。至於銀行業，馬斯克曾透露他為了專注於科技行業，拒絕了「多份華爾街高薪工作」。這一決定最終令馬斯克受益，據彭博億萬富豪指數，他是目前的全球首富，凈資產達2389億美元。
但進軍銀行和支付業務需要得到使用者的信賴，如今面對一個全新品牌，以及Twitter本身在馬斯克入主後債台高築一事，建立信任恐怕並不容易。
微信、支付寶
世界各地的科技平台都在想辦法更好地通過現有客戶群和產品獲利，並一直在嘗試建立消費者與銀行和其他金融服務商之間的那種日常的忠誠關係。此外，他們還希望複製微信和螞蟻集團（Ant Group）旗下支付寶等平台在中國獲得的聲勢。
近年來，美國科技公司也在通過投資加強支付和金融服務能力。但在某些情況下，立法者和監管機構阻撓了它們的進展。
Meta的Facebook於2019年首次揭開Libra Association的面紗。當時的想法是，該公司及其合作夥伴可通過穩定幣為消費者提供更方便更便宜的匯款服務。世界各地的政界人士和監管機構幾乎立刻呼籲Facebook停止該計劃，萬事達卡和Visa等主要合作夥伴也在幾個月內棄Libra而去。
在成為主要商務媒介方面，Google在印度等海外市場取得了相對成功，但在美國一直舉步維艱。去年，Google擱置了在其支付應用中添加銀行帳戶的計劃，幾個月前，該公司剛與花旗集團（Citigroup）等公司就此建立了合作。
亞馬遜在2018年與戴蒙的摩根大通（JPMorgan Chase & Co.）以及第一資本金融公司（Capital One Financial Corp.） 等銀行就提供活期存款帳戶進行了早期談判，但從未推出任何產品。
放棄的雄心
馬斯克之前的公司也曾嘗試成為微信式的超級應用。2年前，當PayPal市值超過花旗集團和高盛集團（Goldman Sachs Group）的總和時，該公司雄心勃勃地進軍了股票交易和高收益儲蓄帳戶等新領域，以在其標誌性的結帳根基以外拓展其他業務。
但最近，PayPal股價因支付平台支出放緩而遭受重創，該公司不得不放棄了這些雄心。如今，首席執行官舒爾曼（Dan Schulman）再次專注於改善其結帳業務，而非將PayPal變成滿足客戶所有財務需求的一站式平台。
「我們的首要任務是持續改善標誌性的結賬體驗。」舒爾曼在5月告訴投資者，「這是我們的工作重心。」
貝恩諮詢公司（Bain & Co.）全球金融科技主管蒂森表示，考慮到美國銀行業市場的激烈競爭、嚴格的監管審查以及金融客戶的高粘性，向金融服務轉型不會一帆風順。
「為此，你得建立起真正與眾不同和讓人欲罷不能的價值主張，才能脫穎而出，」他說。——Aisha S Gani、Jennifer Surane；譯 程璽